本书系普通高等教育“十五”国家级规划教材,是普通高等院校电子商务专业的主要课程教材之一。 　　本书全面系统地论述了电子银行、网上证券和网上保险等领域金融电子商务的发展概况、基本原理、体系结构、运行机制、系统管理、系统安全与监控等内容。全书内容紧密结合当代科技、金融理论和管理科学的新成就,反映国内外金融现代化建设的新进展和新技术,具有前瞻性和实用性特色。 　　本书主要供普通高等院校电子商务专业本科生使用,同时也可作相关专业,如信息管理与信息系统专业、金融学专业、其他相关管理类专业等的教材和教学参考书。本书对于从事金融电子商务和IT应用软件研发人员、金融系统各级管理人员、金融计算中心的运行管理和安全稽核人员,以及广大的电子商务爱好者等,也是一本有益的参考用书。

第一章　电子银行的发展概况
  第一节　电子银行的产生与发展
   一、C&C、IT和Web技术使传统银行发展成现代化的电子银行
   二、电子银行的发展历程
   三、推进电子银行建设的主要困难
  第二节　支付和支付系统的产生与发展
   一、支付和支付系统
   二、支付系统的发展
   三、中国目前的支付系统
  第三节　IT和IT部门在电子银行中的作用与地位
   一、IT的应用对现代银行具有生死攸关的作用
   二、信息时代金融企业面临的压力
   三、IT对企业组织结构的影响
   四、企业信息主管
  第四节　我国电子银行建设的现状与发展目标
   一、我国电子银行建设的现状
   二、我国电子银行建设的发展目标
  思考题
第二章　电子银行体系与金融创新
  第一节　电子银行系统的产生
   一、EFT系统
   二、EFT系统采用的支付方式
   三、从EFT系统发展成电子银行系统
  第二节　电子银行体系
   一、电子银行体系的构成
   二、电子银行的综合业务服务体系
   三、不同类型电子银行系统的特点
   四、日本的电子银行发展概况
  第三节　商业银行的金融综合业务服务系统
   一、金融综合业务服务系统同信息增值服务系统的关系
   二、金融综合业务服务系统的特点
   三、提供金融综合业务服务的应用软件开发平台
  第四节　发展电子银行的意义与金融风险
   一、发展电子银行的主要意义
   二、电子金融和防范金融风险的关系
  第五节　信息时代的金融变革与创新
   一、当代金融变革的背景和本质
   二、当代金融变革的主要特征
   三、中国金融业面临的挑战和金融创新方向
   四、金融现代化的发展方向———实现金融智能化
  第六节　电子银行系统的规划与设计
   一、电子银行系统建设的目标
   二、推出一个电子银行系统(或产品)成功与否的评判标准
   三、规划设计电子银行系统涉及的主要因素
   四、规划与设计的原则
   五、系统的标准化
   六、需要考虑的几个重要问题
  思考题
第三章　电子银行的安全
  第一节　电子银行安全概述
   一、电子银行安全的重要性
   二、电子银行安全的特点
   三、电子银行的资源
   四、电子银行安全的基本条件
   五、电子银行的信息安全
  第二节　影响电子银行安全的因素
   一、自然灾害
   二、环境因素
   三、软硬件质量及其安全漏洞
   四、误操作
   五、人为破坏
   六、非授权存取
  第三节　电子银行的入侵探测与安全控制
   一、攻击的类型
   二、安全威胁来源
   三、入侵探测方法与探测系统
   四、电子银行的安全层次
   五、电子银行的安全控制
   六、制定电子银行安全策略的原则
  第四节　计算机信息系统安全理论和评价准则
   一、开环控制安全理论及可信计算机系统评价准则
   二、闭环控制安全理论
  第五节　密码技术与安全密码系统
   一、密码技术
   二、密码算法
   三、DES密码系统
   四、对称分组密码系统的发展
   五、RSA密码系统
  第六节　协议技术与数字签名
   一、协议技术
   二、数字签名
  第七节　电文传输过程中的完整性验证
   一、银行专用网络中的电文完整性检验
   二、电子商务中的电文完整性检验
   三、HMAC
  第八节　随机选择协议与密钥分配
   一、分发协议
   二、随机选择协议的实现
   三、随机选择协议用于密钥分配
  第九节　身份识别技术
   一、简单的身份识别协议
   二、Kerberos协议
   三、X.509身份验证服务
  思考题
第四章　银行卡
  第一节　银行卡概述
   一、银行卡的产生与发展
   二、银行卡的种类
   三、银行卡的应用领域
   四、银行卡对银行和社会发展的影响
   五、银行卡的标准化
  第二节　信用卡
   一、信用卡的功用
   二、信用卡交易的处理过程
   三、银行处理中心的职责
   四、信用卡服务与管理
   五、信用卡的使用情况及存在的问题
  第三节　借记卡
   一、借记卡的性质
   二、借记卡交易的处理过程
   三、借记卡交易的授权
  第四节　IC卡
   一、IC卡的分类和发展
   二、IC卡作银行卡的使用模式
  第五节　国内外银行卡概况
   一、VISA国际和MasterCard国际的支付产品与服务
   二、我国的银行卡
  思考题
第五章　自助银行服务系统
  第一节　自动柜员机系统
   一、ATM系统的发展状况
   二、ATM系统的目标、主要功能和使用效果
   三、ATM的结构和使用方法
   四、ATM的工作方式
   五、ATM系统的技术发展趋势
  第二节　销售点电子转账系统
   一、POS系统的产生与发展
   二、POS系统的业务处理与交易授权
   三、POS交易的普及所产生的社会影响
   四、POS系统的发展趋势
  第三节　家庭银行系统
   一、家庭银行系统的发展概况
   二、电话银行系统
  第四节　自助银行系统体系的网络结构
   一、金融网络按性质分类
   二、共享自助银行系统的基本组成
   三、我国的自助银行体系结构
   四、共享自助银行系统的网络结构类型
   五、自助银行系统网络的互联
   六、自助银行系统实例
  第五节　共享自助银行系统的交易处理过程设计
   一、本行持卡人在ATM上交易的数据流程
   二、跨行交易的数据传输流程设计
   三、信息内容和格式设计
   四、节点的处理设计
  第六节　自助银行系统的安全管理与安全技术
   一、自助银行系统的安全特点
   二、自助银行系统安全的主要内容
   三、自助银行系统的安全控制
   四、自助银行系统的管理
  第七节　自助银行系统的规划与设计
   一、系统的设计原则
   二、确定系统的主要功能
   三、系统结构和信息传输流程设计
   四、应用系统的控制设计
   五、逾时处理控制
  思考题
第六章　电子汇兑系统
  第一节　电子汇兑系统概述
   一、电子汇兑系统的涵义
   二、电子汇兑系统的特点
   三、电子汇兑系统的类型
   四、电子汇兑系统中汇出行/解汇行的处理流程与控制
   五、大额支付系统应遵循的核心原则
  第二节　国内的电子汇兑系统
   一、中国人民银行的中国金融卫星通信网
   二、中国工商银行的电子银行平台
   三、中国银行的电信网络系统
   四、中国农业银行的电子银行平台
   五、中国建设银行的电子银行系统
  第三节　中国国家金融通信网和中国支付系统
   一、中国国家金融通信网
   二、中国国家现代化支付系统
   三、我国的金融通信体系结构和电子汇兑过程
  第四节　国外几个重要的电子汇兑系统
   一、SWIFT
   二、CHIPS
   三、FedWire
  第五节　美国大额电子资金转账处理的运行机制
   一、美国的主要电子汇兑系统
   二、汇兑过程
   三、信息流程
  思考题
第七章　网上金融安全与网上支付机制
  第一节　IP网络的安全
   一、TCP/IP协议
   二、新一代互联网
   三、IP网络的运行环境
   四、IP网络的安全需求
   五、IP网络的安全
  第二节　防火墙
   一、防火墙的防护机制
   二、防火墙的种类
   三、防火墙在电子金融中的配置
  第三节　安全网上支付的核心技术
   一、Web的安全
   二、SSL协议
   三、SET协议和网上支付机制
   四、改进型的银行卡互联网认证体系
  第四节　PKI安全认证机制
   一、PKI概述
   二、认证中心
   三、我国的金融CA体系结构
  第五节　计算机病毒及其防治
   一、病毒泛滥的严重性
   二、病毒的特性
   三、病毒的类型
   四、病毒的防治
  思考题
第八章　网上银行
  第一节　网上银行的产生和发展
   一、网上银行建设的主要领域
   二、影响网上银行发展的要素
   三、发展网上银行需要解决的若干战略问题
  第二节　网上银行服务
   一、网上银行的发展模式
   二、网上银行的服务
   三、电子商务使金融现代化建设进入全新的发展时期
  第三节　网上银行的建设
   一、系统建设的总体目标
   二、网上银行系统的基本结构
   三、系统的扩展
   四、系统的基础技术平台建设
   五、系统的安全平台建设
   六、系统的门户网站平台建设
   七、网上银行系统的业务平台建设
  第四节　我国的网上银行实例
   一、招商银行的网上银行
   二、中国工商银行的网上银行
  第五节　金融业面临的严重挑战和发展方向
   一、对数字经济起支配作用的基本规律
   二、金融业面临新的严重挑战
   三、网上金融的发展趋势
  思考题
第九章　网上证券
  第一节　网上证券概述
   一、两种证券交易方式
   二、网上证券交易的特征
   三、网上证券交易的基础
   四、网上证券对券商产生的影响
   五、信息时代对证券市场产生的冲击
  第二节　网上证券的发展状况
   一、国外发展状况
   二、国内发展状况
  第三节　网上证券交易模式和网上交易平台
   一、网上证券交易的模式
   二、证券公司网上交易平台
  第四节　网上证券交易中的银证合作
   一、银行与券商合作的主要方式和好处
   二、银证联网方案的实现
  第五节　我国推广网上证券交易需要解决的主要问题
   一、证券公司面临重新整合和并购
   二、推广网上证券交易需要解决的主要问题
  思考题
第十章　网上保险
  第一节　保险的基础知识与我国的保险业
   一、保险的基础知识
   二、保险公司的经营活动
   三、我国保险业的现状
   四、我国保险业的发展
  第二节　网上保险服务
   一、网上保险的涵义
   二、网上保险的发展模式
   三、网上保险系统
   四、网上保险过程
   五、网上保险的优势
   六、网上保险产生的冲击
   七、网上保险的国内外发展状况
  第三节　网上保险系统的构建
   一、网上保险的运行环境
   二、制定目标、需求分析和市场定位
   三、业务流程改造
   四、资源重组和组织结构的调整
   五、企业内联网建设,建立综合保险业务服务与管理体系
   六、银保间的外联网建设,提供网上支付服务
   七、推广网上保险业务
  第四节　加快发展我国的网上保险
   一、我国保险企业面临的挑战和机遇
   二、以创新发展加快我国网上保险建设
  思考题
第十一章　电子金融的管理
  第一节　电子金融企业的管理体系
  第二节　SNMP网络管理协议
   一、SNMP网络管理模型的组成元素
   二、SNMP协议
   三、SNMPv2协议
   四、SNMPv1的共同体机制
   五、SNMPv3协议
  第三节　电子银行的网络管理系统
   一、网络管理系统的功能
   二、网络和系统管理软件
   三、电子银行的安全管理策略
  第四节　客户信息与信用服务体系
   一、客户信息管理与服务系统
   二、客户金融信用服务体系
   三、采用呼叫中心的客户服务系统
  第五节　信贷经营管理系统
   一、我国商业银行资产质量的现状
   二、信贷经营管理系统的目标
   三、建立完善的信贷经营管理系统
   四、信贷经营管理系统的组成
  第六节　电子银行的安全管理设计
   一、安全管理设计的内容
   二、安全管理设计的基本原则
   三、灾害复原预案
  思考题
第十二章　电子金融的监控与稽核
  第一节　我国的金融监控体制
   一、银行业的监管
   二、证券业的监管
   三、保险业的监管
  第二节　金融监控与预警系统
   一、新巴塞尔协议
   二、商业银行的内部监控系统
   三、全国的金融监控与预警系统
  第三节　银行的经营风险管理软件
   一、评判商业银行经营水平的主要指标
   二、严格经营风险管理,改善银行的资产质量
   三、风险管理的四个阶段
   四、风险管理系统的功能模块
  第四节　电子金融稽核
   一、电子金融稽核概述
   二、发展电子金融稽核的策略
   三、电子金融的外围稽核
   四、电子金融系统开发周期内的稽核控制
   五、整体性控制及其稽核
   六、应用控制及其稽核
  思考题
附录　我国主要商业银行的网址和服务热线
主要参考文献和网站

“十五”国家规划教材